Data och teknik: från Big Data till Smart Data och unika kreditinsikter

På dagens marknad räcker det inte längre med att ha tillgång till stora mängder data i realtid. Det är därför Coface samlar in, dubbelkontrollerar och analyserar enorma mängder data (Big Data). Varje dag förbättras dessa data av 700 riskhanteringsexperter, vilket ger Cofaces kunder och partners unika insikter. Insikter som kan användas för att förvandla kommersiell risk till en möjlighet för tillväxt!

Data, 2000-talets olja

I dagens globaliserade och digitaliserade värld ses data och business intelligence som 2000-talets olja. Data är en viktig drivkraft för företagens utveckling. Oavsett om det handlar om att utforska en ny marknad, analysera en kunds finansiella hälsa eller skaffa sig kunskap om sina leverantörer. För att undvika kunder som inte betalar eller leverantörer som är på väg att gå i konkurs är företagen ständigt på jakt efter kvalificerad och förbättrad data som kan användas som beslutsunderlag och för att effektivt hantera sin affärsstrategi.

Tillgång till kvalificerad information i realtid har blivit avgörande för alla företag som vill förutse kommersiella risker, oavsett storlek eller bransch. Detta är särskilt viktigt i en ekonomi som blir alltmer komplex och som ställs inför oväntade kriser (ekonomiska, hälsomässiga, geopolitiska, energirelaterade osv.).

Data, en viktig del i Cofaces riskhantering

För Coface är data inte en abstrakt resurs som lagras i ett moln; utan det är en viktig del av vår riskhanteringsmodell. Data är en strategisk tillgång för Coface, som baserar sin verksamhet på data för att hjälpa sina kunder. Som en global ledare inom kreditförsäkring är Coface unikt positionerat för att samla in data och förebygga risker risker relaterade till köpare (utebliven betalning, insolvens) och leverantörer (produktion och leveranskedjor):

• +75 års internationell erfarenhet av kreditförsäkring
• ~685 miljarder euro i exponering som hanteras i 100 länder
• Data om +195 miljoner företag över hela världen
• Information som är global, världsomspännande, standardiserad, kvalificerad och kontinuerligt uppdaterad på både mikro- (ett företags finansiella hälsa) och makronivå (sektor- eller landrisk);
• 700 riskexperter som berikar denna information och omvandlar den till beslut!

Baserat på denna omfattande databas och en banbrytande riskhanteringsstruktur fattar Coface 12.000 kreditbeslut varje dag och hjälper våra kunder att välja handelspartner. Men hur omvandlar man stora mängder rådata från olika källor till värdefull information som kan användas för att hantera kommersiella risker?

Säkerställa förstklassiga data och leverera information med högt värde

Coface har en noggrant utformad datastyrningsprocess som säkerställer att vi möter våra kunders och partners förväntningar. Processen följer de bästa marknadsstandarderna och utvärderas inom fyra nyckelområden: hur omfattande uppgifterna är, hur fullständiga de är, hur korrekta de är samt nivån på service och åtkomst. Vårt mål är att förse dig med data av högsta kvalitet, redo att användas och ge dig en fullständig, korrekt och aktuell översikt över de risker du står inför, anpassad till dina marknader, dina affärspartners och deras geografiska områden. Vårt motto är att våra kunder ska få tillgång till samma data och expertis som vi använder för våra egna försäkringsbeslut. Om inte vi litar på uppgifterna, varför ska då ni göra det?

Datakvaliteten är avgörande redan i upphandlingsfasen, för att säkerställa att vi har de mest tillförlitliga data som finns tillgängliga. För att komplettera våra egna data (betalningshistorik, kredithistorik, Coface-bedömningar), som redan är strukturerade och redo att användas, använder Coface en multisourcing-strategi:

• Data från Cofaces kreditförsäkringssystem
• Data från URBA360, Cofaces plattform för informationstjänster: betalningshändelser, balansräkningsanalys, finansiell information och företagsidentifiering
• Partnerskap med nästan 80 informationsleverantörer över hela världen, de bästa för varje geografi och affärssektor
• Utnyttja alternativa, öppna och offentliga data för att stärka vår förmåga att identifiera företag
• Data från Rel8ed, ett dotterbolag till Coface som specialiserar sig på dataanalys och utveckling av innovativa lösningar baserade på Big Data och prediktiv analys
• Grundlig genomgång av information på nätet

Cofaces expertis förstärks av avancerade datainsikter

Att samla in, dubbelkontrollera, berika och analysera kreditvärdighet är en kärnaktivitet i alla faser av riskhanteringen på Coface. Inom våra affärsområden, som kreditförsäkring och business intelligence, är Cofaces förmåga att analysera och koppla samman miljontals datapunkter avgörande för beslutsfattande och exponeringshantering.

För att effektivt övervaka gäldenärsrisken berikas Cofaces data dagligen med:

• Betalningsbeteende och kreditbeslutshistorik som rapporteras av våra 100 000 kunder.
• DRA (Debtor risk assessment) som utarbetas av våra 700 kreditanalytiker och kreditrådgivare i 100 länder och på cirka 200 marknader
• Exklusiva insikter från våra ekonomer: makroekonomiska analyser, landrisk, sektoranalyser och tematiska rapporter
• Våra 53 Enhanced Information Centres (EIC) runt om i världen
• Analyser av nyckelindikatorer som rapporteras av våra kunder (på 685 miljarder euro i exponeringar): finansiella rapporter, betalningshistorik, tidigare kreditbeslut, sektorrisk, landrisk, negativa signaler etc.
• Cofaces interna Scores, som uppdateras kontinuerligt med varje ny information som läggs till i våra beslutsmotorer (jämfört med en gång per år för de flesta informationsleverantörer).

När data har kvalificerats och berikats centraliseras den i en Data Lake. Uppgifterna är sedan omedelbart tillgängliga för Cofaces team, vilket leder till snabbare svarstider för kunderna. Detta är särskilt fördelaktigt när man ansöker om kreditgränser.

Hör av dig om du vill veta mer om hur våra data- och business intelligence-lösningar kan hjälpa dig att utveckla din verksamhet.